Kdo si pojistí majetek, nemusí se o něj bát. České pojišťovny mají solidní polštář i pro změnu rizik
Pojišťovny, které u nás působí, jsou podle České národní banky v dobré kondici. Centrální banka tvrdí, že jsou nadále schopny odolávat zhoršeným ekonomickým podmínkám, pokud by nastaly. Daří se také celému sektoru. Celková hodnota hrubého předepsaného pojistného dosáhla v minulém roce podle ministerstva financí více než 230 miliardy korun.
Česká ekonomika v letošním třetím čtvrtletí meziročně vzrostla hned o 2,7 procenta, jak ukázala aktuální čísla Českého statistického úřadu. Díky tomu patříme k nejrychleji rostoucím v Evropě. „Pokud by se mezičtvrtletní růst udržel, posouval by Česko bezpečně do teritoria ekonomické konjunktury,“ upozornil v té souvislosti ČTK analytik Investiky Vít Hradil.
Přesto je důležité, aby se domácí banky a pojišťovny připravovaly také na méně příznivá období. Proto centrální banka provádí pravidelné zátěžové testy, jejichž smyslem je zjistit, jak si na tom náš finanční sektor vlastně stojí. Cílem dohledu pojišťoven je zachování jejich finanční stability a ochrany pojistníků, pojištěných a oprávněných osob.
Pojišťovny zůstávají solventní
Nejnovější poměr solventnosti, jenž ukazuje stabilitu pojišťoven, dosahuje na 138 procent. Je zjevné, že každý, kdo má s pojišťovnou jakoukoliv smlouvu, může být relativně v klidu. Tento údaj je totiž vysoce nad úrovní 100 procent. Před dvěma roky byla situace ještě lepší. Solventnost pro tržní i pojistná rizika dosahovala totiž tehdy dokonce 156 procent!
Ze sledovaných rizik měla tentokrát na pojišťovny nejvýznamnější dopad rizika poklesu hodnoty akciových investic, poklesu hodnoty státních dluhopisů a rizika povodní. Data, z nichž se při aktuální analýze vycházelo, přitom pocházela z konce roku 2024.
„Výsledky zátěžového testu ukázaly, že pojišťovací sektor jako celek byl ke konci roku 2024 dostatečně kapitálově vybaven a byl schopen absorbovat relativně významné změny rizikových faktorů,“
napsal LP-Life ředitel odboru komunikace České národní banky Jakub Holas.
Zátěžového testu České národní banky se letos zúčastnilo 17 pojišťoven, jejichž podíl na domácím trhu činil více než 99 procenta. Analýzu provádí centrální banka jednou za dva roky. Promítá se do ní například vliv jednorázových změn rizikových parametrů na hodnotu aktiv a pasiv pojišťovny a dále pak akciové, úrokové, nemovitostní a měnové riziko. V případě neživotních pojistných rizik je součástí testu rovněž riziko poklesu pojistného a riziko katastrofických škod způsobených povodní.
Sektor hospodaří s miliardami
Fakt, že je domácí pojistný trh dostatečně robustní, dokládají i novější čísla: za první pololetí evidují členové České asociace pojišťoven vzniklé náklady o 7,5 procenta vyšší, než tomu bylo ve stejném období loni. Na pojistná plnění svým klientům a dalším poškozeným tyto pojišťovny poslaly dohromady přes 56,5 miliardy korun. Objem přijatého rizika z pojistných smluv se ve sledovaném období navýšil o 7,8 procenta na 114,5 miliard korun. Uvedená hodnota přitom zahrnuje i rizika upsaná členy asociace mimo Česko. Členové asociace pak aktuálně spravují necelých 31 milionu pojistných smluv, což je zhruba o 637 tisíce více, než tomu bylo v minulém roce.
Růst pojišťovnictví trvá už osm let
Sektor vykazuje skvělá čísla dlouhodobě. Roste totiž už od roku 2017. Růst předepsaného pojistného, který za celý loňský rok dosáhl na více než 8 procent, byl, stejně jako v předchozích letech, tažen zejména růstem neživotního pojištění. Upozornila na to Zpráva o vývoji finančního trhu, kterou vydalo v létě ministerstvo financí. Současně s tím ale posiloval také segment životního pojištění.
Celková hodnota hrubého předepsaného pojistného dosáhla v minulém roce podle ministerstva více než 230 miliardy korun. Z toho neživotní pojištění činilo 172,7 a životní pojištění 57,7 miliardy korun. Největší podíl na růstu předepsaného pojistného v segmentu neživotního pojištění v roce 2024 mělo zvýšení pojistného u pojištění pro případ požáru a jiných škod na majetku, ostatního pojištění motorových vozidel a pojištění odpovědnosti za škodu z provozu motorových vozidel.
Jak dokazují trendy, patří pojistný trh mezi nejvíce dynamicky se rozvíjející segmenty finančního trhu s tím, že se opírá o velké množství kapitálu, které do něho každoročně od klientů proudí. Lze předpokládat, že svoji pozici a tím i stabilitu, bude v následujícím období dále posilovat.
Zdroje: autorský text, vlastní dotazování, Česká národní banka, Ministerstvo financí ČR, Česká asociace pojišťoven
