Hypotéky v době koronaviru: Nízké úrokové sazby, státní podpora, ale i mnoho otazníků

Podívali jsme se na aktuální situaci na hypotečním trhu.
18. ledna 2021
 
Hlavní stránka Nové články

Zjišťovali jsme u bank, jak (nejen) koronavirus ovlivnil jimi poskytované služby. Pokud aktuálně přemýšlíte nad tím, vzít si hypotéku, následující řádky by pro vás mohly být užitečné.

Dostupnější bydlení pro mladé

15. ledna vstoupil v platnost vládou nově schválený program Vlastní bydlení. Státní fond podpory investic tak umožňuje pořízení či modernizaci vlastního bydlení mladým lidem. Věková hranice pro vstup do tohoto úvěrového programu se zvedla o čtyři roky na 40 let.  Nově lze financovat i družstevní podíl. Úvěr na modernizaci obydlí si mohou vzít žadatelé ve výši 50 - 600 tisíc korun maximálně na dobu deseti let. Na dvacet let lze pak sjednat úvěr na pořízení rodinného domu ve výši až 2,4 milionu korun (max. 90 % ceny) či 2 miliony korun při pořízení bytu. 

"Vlastní bydlení bude díky výhodným úvěrům dostupnější. Naším cílem je, aby nový program mohlo využít co nejvíce rodin, které problematika vlastního bydlení trápí. Úroková sazba se bude odvíjet od výše sazby EU, ale nově se sníží o 0,2 % za každé dítě do 15 let, o které žadatel trvale pečuje,"

uvedla ministryně pro místní rozvoj Klára Dostálová.

Ke změnám v programu se pro LP-Life.cz vyjádřil i Michal Teubner z Komerční banky, který změny vítá, ale zároveň upozorňuje, že nemusejí být dostatečné:

"Vítáme snahu ministerstva o zvýšení dostupnosti bydlení pro mladé. Oproti původnímu programu došlo k pozitivním změnám (zvýšení objemu prostředků, družstevní bydlení, zajištění úvěru), zejména pro rodiny ve větších městech nicméně bude obtížné, vzhledem k aktuálním cenám nemovitostí, výhod programu využít."

Stěhování do nového bytu
Stěhování do nového bytu • Zdroj: Freepik.com/yanalya

Jak je to cenami nemovitostí a odhadem

Možný pokles cen nemovitostí mnozí očekávali již během první vlny pandemie na jaře loňského roku. Přesto však ceny v celé České republice celý rok rostly, ačkoliv o něco pomaleji než dříve. Česká národní banka (ČNB) pak ve své zprávě o finanční stabilitě v prosinci sdělila, že ceny bydlení u nás považuje za nadhodnocené, v průměru o 17 procent, v některých oblastech země dokonce až o čtvrtinu ceny. 

Lidi, kteří si v této době kupují bydlení na splátky, by tak mohla nemile překvapit nižší odhadní cena nemovitosti, často prý až o více než 10 procent. Některým z nich by to mohlo i zamezit ve schválení hypotéky. O této problematice informovala i finanční specialistka Veronika Hegrová:

"Nejvíce se toto projevuje u starších realit v původním stavu a nemovitostí v méně vyhledávaných lokalitách. Zde může být odhad citelně níže než kupní cena. Banky se takto snaží minimalizovat riziko finanční ztráty."

V praxi to může znamenat, že u nemovitosti s cenovkou 6 milionů korun vám při o 10 procent nižší odhadní ceně než je cena tržní, (tedy 5 400 000 Kč) nebude stačit původně připravených 1,2 milionu korun (20 % z tržní ceny). Rázem budete potřebovat o 480 tisíc více, tedy 1,68 milionu korun (20 % z částky 5,4 mil. českých korun + 600 tisíc Kč do tržní ceny).

Námi oslovené banky tvrdí, že nejde o běžnou praxi. Přesto však přiznávají, že jsou mnohdy na trhu ceny bytů a domů přemrštěné a ony musejí nižší odhadní cenou snížit riziko při případném poklesu ceny. 

Kalkulačka
Kalkulačka • Zdroj: Freepik.com/xb100
Pronájem bytu Praha Vinoř - 62m
Pronájem bytu Praha Vinoř - 62m, Praha 9

Hypotéky a COVID-19

V listopadu 2020, již osmý měsíc v řadě, poklesla průměrná úroková sazba hypoték. Dostala se poprvé od března 2017 pod hodnotu 2 procent, konkrétně na hodnotu 1,98 %. Listopadový objem hypoték vystoupal na číslo 26,9 miliardy korun, což je druhá nejvyšší hodnota v historii Hypoindexu. Rekord dosud drží listopad 2016, kdy byl objem poskytnutých hypoték celkem 29, 7 miliardy korun. 

Koronavirový rok 2020 nijak zásadně s dlouhodobým poklesem úrokových sazeb hypoték nezahýbal a sazební situace se na rozdíl od cen nemovitostí vyvíjela pro zájemce o vlastní bydlení pozitivně, jelikož sazby úvěrů zažívaly dlouhodobý pokles, který se dokonce přiblížil k historickým minimům. Námi oslovené banky se shodují na tom, že v letošním roce není další pokles příliš pravděpodobný. Spíše se všeobecně očekává lehký nárůst.

"Výše úrokových sazeb hypoték je nejvíce ovlivněna cenou zdrojů pro jejich financování. Cena peněz na mezibankovním trhu v průběhu koronavirové situace poklesla, banky tak mohly poskytovat úrokové sazby hypoték na velmi nízké úrovni. V závěru roku se pokles ceny zdrojů zastavil a nyní má rostoucí tendenci. Do budoucna se dá tedy očekávat, že úrokové sazby hypoték porostou,"

napsala pro LP-Life.cz Zuzana Filipová z MONETA Money Bank. 

"V loňském roce se úrokové sazby přiblížily k historickým minimům, což se odrazilo ve zvýšeném zájmu klientů. Další vývoj sazeb je zejména v dnešní době velmi svázaný s vývojem celkové kondice naší, ale i světové ekonomiky. Za standardních podmínek by byl předpoklad jejich postupného, ale ne nijak razantního růstu. V této chvíli je však jakákoliv predikce obtížná,"

řekl nám i Michal Teubner z Komerční banky a.s.

Pár v domácnosti plné krabic
Pár v domácnosti plné krabic • Zdroj: Unsplash.com/hiveboxx

"Vliv na stanovení výše úrokové sazby u hypoték mají jednak úrokové sazby ČNB, a také aktuální nabídka sazeb na hypotečním trhu, nabízená dalšími bankami. A z těchto důvodů jsme snižovali sazby v loňském roce hned několikrát. Zatím poslední změna proběhla loni v říjnu, kdy jsme sazby snížili o 0,2 procentního bodu. Sazby u nových a převedených hypoték s fixací na 5 let tak začínají pod dvěma procenty. Konkrétně 1,79 % u převedených (refinancovaných) hypoték a 1,99 % u nových hypoték." Co se týče odhadu vývoje úrokových sazeb v letošním roce, tak tam budou hrát opět roli sazby ČNB a nabídka konkurence. Další výrazné snížení už tak nízkých sazeb není moc pravděpodobné, naopak se na trhu už postupně objevuje částečné zdražení stávající nabídky,"

sdělila Jana Pokorná z Air Bank a.s.

"Sazby hypotečních úvěrů v loňském roce klesaly, nicméně tento pokles se nyní zastavil a předpokládáme, že naberou spíše opačný směr,"

myslí si také Petra Kopecká z Raiffeisenbank a.s.

Jaké jsou aktuální minimální úrokové sazby u českých bank?

k 1. lednu 2021 (fixace 5 let, LTV - poměr mezi výší hypo. úvěru a zástavní hodnoty nemovitosti do 80 %)

Fio Banka - 1,58 %

mBank - 1,64 %

Air Bank - 1,99 % 

MONETA Money Bank - 1,99 %

Raiffeisenbank - 1,99 %

ČSOB - 2,09 %

Česká spořitelna  - 2,14 %

Komerční banka - 2,29 %

Je potřeba si uvědomit, že se jedná o minimální úrokové sazby. Tedy takové, které mají nejnižší možnou rizikovou přirážku. Dobré je si zjišťovat svou konkrétní pozici u několika předem vybraných bank, jejichž celkové podmínky se vám nejvíce zamlouvají.

Luxury Prague Life

Sdílet / stát se fanouškem

Galerie (0)

View photo gallery

O autorovi

Marketér a redaktor, milovník filmů, hudby, her, sportu a dobrého jídla, který už přes 10 let spojuje slova do vět ve svých textech a snaží se o co největší dosah obsahu na sociálních sítích.
Lukáš Bilinec
Luxusní bydlení Praha
Prodej luxusního bytu, Karlín - 100m
Praha 8

Prodej luxusního bytu, Karlín - 100m

2 + KK 100 m², bal. 13 m²
16 500 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní vila na prodej na Praze 6 - 590
Praha 6

Luxusní vila na prodej na Praze 6 - 590

590 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Nové Město
Praha 2

Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Nové Město

7 + KK 259 m², ter. 12 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní penthouse s terasou Troja 310m
Praha 7

Luxusní penthouse s terasou Troja 310m

6 + KK 310 m², ter. 12 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní vila na prodej v Šáreckém údolí
Praha 6

Luxusní vila na prodej v Šáreckém údolí

7 + 2 440 m², bal. 5 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní penthaus na Praze 1 - 226m
Praha 1

Luxusní penthaus na Praze 1 - 226m

4 + 1 226 m², bal. 7 m², ter. 24 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní penthouse s terasou na prodej - Praha
Praha 1

Luxusní penthouse s terasou na prodej - Praha

4 + KK 221 m², ter. 75 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Prodej luxusního bytu Praha 1- 212m
Praha 1

Prodej luxusního bytu Praha 1- 212m

4 + KK 212 m², ter. 7 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní vila na prodej - Praha - západ - 632m
Okolí Prahy

Luxusní vila na prodej - Praha - západ - 632m

6 + KK 632 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Byt Smetanovo nábřeží 191m
Praha 1

Byt Smetanovo nábřeží 191m

4 + KK 191 m², bal. 3 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní prvorepubliková vila na prodej v Praze

Luxusní prvorepubliková vila na prodej v Praze

9 + 2 620 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní kancelář na prodej Nové Město - 109 m²
Praha 1

Luxusní kancelář na prodej Nové Město - 109 m²

3 + KK 109 m²
17 995 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Penthouse s výhledem na Hrad na prodej - 288m
Praha 1

Penthouse s výhledem na Hrad na prodej - 288m

5 + 1 288 m², ter. 42 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní mezonet na pronájem - Praha 3 - 190
Praha 3

Luxusní mezonet na pronájem - Praha 3 - 190

245 m², bal. 5 m², ter. 50 m²
55 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na pronájem - V Tower 112
Praha 4

Luxusní byt na pronájem - V Tower 112

3 + KK 112 m², ter. 27 m²
49 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na pronájem, Vinohrady - 138
Praha 3

Luxusní byt na pronájem, Vinohrady - 138

3 + 1 138 m², ter. 33 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Pronájem rodinného domu Praha 6 - Ořechovka
Praha 6

Pronájem rodinného domu Praha 6 - Ořechovka

8 + 1 222 m²
95 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na pronájem, Vinohrady - 84
Praha 3

Luxusní byt na pronájem, Vinohrady - 84

3 + 1 84 m², ter. 12 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Byt na prodej na Praze 7 - 124m
Praha 7

Byt na prodej na Praze 7 - 124m

3 + KK 124 m²
19 800 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt 5+kk na pronájem - Praha 1 - 217m
Praha 1

Luxusní byt 5+kk na pronájem - Praha 1 - 217m

5 + KK 217 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej - V Tower - 112
Praha 4

Luxusní byt na prodej - V Tower - 112

3 + KK 112 m², ter. 27 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní rodinná vila na pronájem - Praha 6
Praha 6

Luxusní rodinná vila na pronájem - Praha 6

5 + 1 267 m², bal. 12 m², ter. 12 m²
120 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej v Pařížské ulici-134m2
Praha 1

Luxusní byt na prodej v Pařížské ulici-134m2

4 + 1 134 m², bal. 2 m²
49 750 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej - Malá Strana - Praha 1
Praha 1

Luxusní byt na prodej - Malá Strana - Praha 1

4 + KK 149 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní vila na pronájem v Nebušicích-223m2
Praha 6

Luxusní vila na pronájem v Nebušicích-223m2

5 + 1 223 m²
70 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Pronájem luxusního bytu Praha
Praha 4

Pronájem luxusního bytu Praha

4 + KK 246 m², ter. 39 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Byt na prodej - Praha 9 - Kyje - 56m
Praha 9

Byt na prodej - Praha 9 - Kyje - 56m

2 + KK 56 m², bal. 3 m²
6 699 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady
Praha 2

Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady

2 + KK 53 m², bal. 3 m²
11 850 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Vila na pronájem - Praha 6 - Hanspaulka - 256m
Praha 6

Vila na pronájem - Praha 6 - Hanspaulka - 256m

5 + KK 256 m², bal. 15 m², ter. 24 m²
110 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Pronájem luxusního bytu s terasami Praha 4
Praha 4

Pronájem luxusního bytu s terasami Praha 4

3 + KK 137 m², ter. 17 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní penthouse na prodej Praha
Praha 6

Luxusní penthouse na prodej Praha

4 + 1 242 m², ter. 68 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Pronájem luxusního bytu s terasami Praha 4
Praha 4

Pronájem luxusního bytu s terasami Praha 4

3 + KK 137 m², ter. 17 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na pronájem Na Hřebenkách - Praha
Praha 5

Luxusní byt na pronájem Na Hřebenkách - Praha

4 + KK 199 m², ter. 14 m²
85 500 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt k prodeji - Praha 5 - 93m
Praha 5

Luxusní byt k prodeji - Praha 5 - 93m

3 + KK 93 m², ter. 11 m²
12 235 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na pronájem - Praha 3 - Vinohrady
Praha 3

Luxusní byt na pronájem - Praha 3 - Vinohrady

3 + KK 95 m²
64 800 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady
Praha 2

Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady

2 + KK 53 m², bal. 3 m²
11 980 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady
Praha 2

Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady

2 + KK 57 m²
11 700 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady
Praha 2

Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady

2 + KK 57 m²
11 920 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Byt na prodej - Praha 6 - Liboc - 47m
Praha 6

Byt na prodej - Praha 6 - Liboc - 47m

2 + 1 49 m², bal. 2 m²
5 746 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady
Praha 2

Luxusní byt na prodej - Praha 2 - Vinohrady

3 + KK 93 m², bal. 3 m²
19 960 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Byt na prodej - Praha 6 - Liboc - 105m
Praha 6

Byt na prodej - Praha 6 - Liboc - 105m

3 + KK 105 m²
10 934 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Byt na prodej - Praha 8 - Libeň - 60m
Praha 8

Byt na prodej - Praha 8 - Libeň - 60m

2 + 1 60 m²
6 589 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Luxusní byt na pronájem - Praha 3 - Vinohrady
Praha 3

Luxusní byt na pronájem - Praha 3 - Vinohrady

3 + KK 93 m²
29 800 Kč
Zobrazit nemovitost
Byt na prodej - Praha 8 - Libeň - 73m
Praha 8

Byt na prodej - Praha 8 - Libeň - 73m

2 + 1 73 m²
7 490 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 1 - 721m
Praha 1

Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 1 - 721m

Atypický 721 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Prostorný byt - Praha 1 - Petrská čtvrť - 120m
Praha 1

Prostorný byt - Praha 1 - Petrská čtvrť - 120m

4 + 1 120 m²
20 755 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Kanceláře k pronájmu, Praha 1 - 387m2
Praha 1

Kanceláře k pronájmu, Praha 1 - 387m2

Atypický 387 m²
155 000 Kč
Zobrazit nemovitost
Byt na prodej - Praha 1 - Nové Město - 75m
Praha 1

Byt na prodej - Praha 1 - Nové Město - 75m

3 + KK 75 m²
9 595 250 Kč
Zobrazit nemovitost
Obchodní prostory k pronájmu, Praha 8 - 280
Praha 8

Obchodní prostory k pronájmu, Praha 8 - 280

Atypický 280 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Obchodní prostory k pronájmu, Praha 8 - 70
Praha 8

Obchodní prostory k pronájmu, Praha 8 - 70

Atypický 70 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Restaurace k pronájmu, Praha 8 - 519
Praha 8

Restaurace k pronájmu, Praha 8 - 519

Atypický 721 m², ter. 202 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 446
Praha 8

Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 446

Atypický 446 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 332
Praha 8

Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 332

Atypický 332 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 361
Praha 8

Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 361

Atypický 361 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 483
Praha 8

Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 483

Atypický 483 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 249
Praha 8

Moderní kanceláře k pronájmu, Praha 8 - 249

Atypický 249 m²
cena na vyžádání
Zobrazit nemovitost
Supermakléřky - realitní komiks
Epizoda 17

Bez Realitky 2

Otevřít komiks
Epizoda 15

Byt pro celebritu

Otevřít komiks
Epizoda 14

Bez Developera

Otevřít komiks
Epizoda 11

100% Hypotéka

Otevřít komiks
Epizoda 24

Židovské město

Otevřít komiks
Epizoda 28

1+1

Otevřít komiks
Epizoda 27

Home Staging

Otevřít komiks
Epizoda 13

Byt v Pařížské

Otevřít komiks
Epizoda 22

Realitní TANGO

Otevřít komiks
Epizoda 5

Byt za Miliardu

Otevřít komiks
Epizoda 20

Dřevomorka

Otevřít komiks
Epizoda 6

Neplatíte provizi

Otevřít komiks
Epizoda 12

Dovolená

Otevřít komiks
Epizoda 18

Ztráta paměti

Otevřít komiks
Epizoda 29

GDPR

Otevřít komiks
Epizoda 21

Realitní mejdan

Otevřít komiks
Epizoda 9

B Tower

Otevřít komiks
Epizoda 10

Černá díra

Otevřít komiks
Epizoda 2

Snadné prachy

Otevřít komiks
Epizoda 7

Ryze Česká Realitka

Otevřít komiks
Epizoda 19

Nábor nemovitosti

Otevřít komiks
Epizoda 4

Milí Sousedé

Otevřít komiks
Epizoda 0

Začít od nuly

Otevřít komiks
Epizoda 16

Realitní timing

Otevřít komiks
Epizoda 8

Tráva

Otevřít komiks
Epizoda 25

Chinatown

Otevřít komiks
Epizoda 3

Bez Realitky

Otevřít komiks
Epizoda 1

Opičárna

Otevřít komiks
Epizoda 23

České tsunami

Otevřít komiks
Epizoda 26

Bez kupujícího

Otevřít komiks