Ceny nemovitostí rostou rychleji, než klesají úrokové sazby. Otálet se při koupi nemovitosti nevyplatí
Pokud se nestane nic dramatického, domácí hypoteční trh letos zažije druhý nejúspěšnější rok v historii. Zájem o úvěry na bydlení totiž v posledním období nebývale roste. Experti zároveň s tím varují, že byste neměli s výběrem nemovitosti otálet. Zajímá vás, jak na výhodnou hypotéku dosáhnout a na co byste si měli dát přitom pozor?
Hypoteční trh posiluje. Děje se tak spolu s tím, jak oživuje rezidenční trh, na což má vliv stabilizace inflace a dále pak také postupný pokles úrokových sazeb. V uplynulém období došlo navíc ke zmírnění pravidel pro posuzování příjmů a zadlužení žadatelů, což hypoteční financování přiblížilo širší skupině lidí. Díky tomu banky v roce 2024 poskytly úvěry na bydlení v celkové výši přes 250 miliard korun. A to rozhodně není málo. Meziročně to znamenalo nárůst o úctyhodných 78 procent.
Trh má nakročeno k dalšímu růstu
Parádní hypoteční jízda tím ale rozhodně nekončí. Také letos se hypotékám daří. Jen v červnu poskytly banky a stavební spořitelny úvěry na bydlení za 37,5 miliardy korun, což znamenalo oproti květnu nárůst o devět procent.
Úrokové sazby přitom pokračují v mírném poklesu. Na začátku léta se snížily v průměru ze 4,6 procenta na 4,56 procenta, jak vyplývá ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. O hodnověrnosti uvedeného ukazatele svědčí fakt, že data pro jeho výpočet dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
Celkový objem hypoték tak letos zatím dosáhl na necelé dvě miliardy korun. Ve srovnání s lednem až červnem předchozího roku to představuje více než 55 procent.
„Hypoteční sazby pokračují ve svém návratu k dlouhodobému normálu, což se odráží ve stabilní poptávce po hypotékách,"
uvedla pro Českou tiskovou kancelář ředitelka týmu Bydlení v České spořitelně Petra Skrbková.
Hlad po úvěrech na bydlení by v tomto roce mohl způsobit, že se jejich celkový objem může zvednout až na necelých 300 miliard korun, jak předvídá Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí.
„Hypotéky žene nahoru zejména dynamický růst cen nemovitostí a očekávání, že úrokové sazby v dohledné době již příliš nezlevní,"
poznamenal k tomu manažer hypoték Komerční banky Ondřej Šuchman.
Jak na výhodnou hypotéku
Těm, co zvažují pořízení nemovitosti na hypotéku, lze doporučit, aby s rozhodnutím příliš neváhali.
„Ceny nemovitostí rostou rychleji, než klesají úrokové sazby. Za první pololetí vzrostly průměrné ceny nových bytů v Praze o téměř 9 procent a dnes se běžně prodává 6 metrů čtverečních za milion korun. Pokud lidé čekají na nižší sazby, riskují, že je růst cen připraví o daleko vyšší částky, než kolik by ušetřili. Hypotéku je dnes výhodné sjednat s kratší fixací, sazby se dají v budoucnu refinancovat, ale vyšší kupní cenu už zpětně nesnížíte. Vidíme to dnes a denně, že klienti, kteří rok a půl až dva čekali na nižší sazby, jsou nemile překvapeni. Kvůli vyšší ceně nemovitostí se jejich splátka téměř nezměnila,“
vysvětlila redakci Barbora Rolcová, spoluzakladatelka poradenské společnosti Finotéka.cz.
Ptáte se, jak na výhodnou hypotéku dosáhnout? Horní hranice úvěrového ukazatele LTV je na 80 procentech. Pro žadatele mladší 36 let je to pak na 90 procent. LTV vyjadřuje poměr mezi výší úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti. V případě, že se nemovitost prodává za 5 milionů korun, to znamená, že zájemci, jemuž je 40 let, stačí na pořízení milion korun. Zbylé prostředky získá díky úvěru.
Pomoc konzultanta
Konzultant, který s vámi bude hypotéku řešit, bude zpravidla potřebovat odhad ceny nemovitosti, kupní smlouvu nebo rozpočet, potvrzení o příjmu a doklad totožnosti. Díky tomu bude moci připravit návrh smlouvy a další dokumenty.
Následuje podpis úvěrové a zástavní smlouvy, ověření podpisu vlastníků nemovitosti a vklad na katastr nemovitostí. To vše trvá zhruba tři týdny. Od konzultanta se s předstihem také dozvíte, podle jakého klíče načerpáte peníze na nákup nemovitosti.
Pamatujte, že než načerpáte celou hypotéku, platíte jen úroky. Teprve pak začnete úvěr splácet pravidelnou měsíční splátkou. A nejpozději tři měsíce před koncem fixace hypotéky byste se měli dozvědět, za jakých podmínek budete úvěr splácet v následujícím období. Výhodou fixace je to, že během této doby nemusíte řešit žádné turbulence na finančním trhu.
Se vším vám poradí konzultant, který zná aktuální situaci na trhu a dokáže vás provést spletí kroků, které jsou s pořízením hypotéka a její správou vždy spojeny. Může vám například vysvětlit, že při výběru hypotéky se vyplatí nesledovat pouze výši úrokové sazby, ale také další ukazatele. Výdaje na úvěr mohou totiž prodražit další s tím spojené náklady - například různé druhy připojištění.
Banky zároveň už sice upouštějí od poplatků za vedení hypotečního účtu, některé poplatky ale stále svým klientům účtují. Jedná se třeba o poplatek za mimořádnou splátku mimo fixační období. U řady bank může tento poplatek činit až desítky procent z výše mimořádné splátky. Vězte také, že některé banky ve smlouvách trvají na svém souhlasu s jakýmkoliv pronájmem zastavené nemovitosti. Proto bývá lepší, když se uvedená skutečnost finanční instituci dopředu ohlásí.
Rozhodně se vyplatí kontaktovat konzultanty, kteří jsou profesionály ve svém oboru a dokáží vám zajistit ty nejvýhodnější podmínky. Poradí vám, jak se k vytouženým nemovitostem rychle dostat, ještě než se jejich cena zvedne. Vzhůru do toho, času na to už moc nemáte!
Zdroje: autorský článek, redakce, vlastní dotazování, ČTK
