Ekonomové hlásí zvýšený zájem o hypotéky. Zadlužení českých domácností roste
Zadlužení obyvatel Česka v prvním pololetí letošního roku vzrostlo meziročně o 10,8 procenta na 3,8 bilionu korun. Do výsledků se výrazně promítá navýšení dluhu na bydlení, které posílilo na 3,16 bilionu korun. Celkový objem nespláceného dluhu pak stoupl o 8,3 procenta na 33,76 miliardy korun.
Na konci druhého čtvrtletí letošního roku pokračoval růst dluhu na bydlení, který meziročně posílil o 11 procent na 3,16 bilionu Kč. Jde o nejvyšší meziroční zvýšení od roku 2022. Uvedená čísla vyplývají z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací společnosti CRIF - Czech Credit Bureau.
Popisovaný trend navazuje na loňský rok, kdy se podle Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí hodnota poskytnutých hypotečních úvěrů vyšplhala na více než 250 miliard a úvěrů ze stavebního spoření na necelých 50 miliard korun. Objemově se tak úvěry na financování bydlení vrátily na úroveň před pandemií koronaviru. Podle dat z České bankovní asociace za toto období daly české banky a stavební spořitelny o více než 80 procent více nových hypotečních úvěrů, než tomu bylo rok předtím.
„Na chování domácností je vidět, jak sledují vývoj na nemovitostním trhu. Ceny bytů a domů loni zrychlily růst, který při omezené nabídce nových projektů pokračuje i v roce 2025,“
komentoval pro LP-Life vývoj generální ředitel ČSOB Hypoteční banky Martin Vašek.
Developeři i banky se snaží vyjít zájemcům vstříc
Jak banky, tak i developeři se snaží výhodnějším financováním přilákat klienty rovněž letos. Podle aktuální analýzy společnosti Home Portal přitom nabízí vlastní hypoteční servis hned 78 procent sledovaných rezidenčních projektů.
Polovina projektů, jak tvrdí šetření, láká na výhodnější úrokové sazby, díky nimž mohou klienti získat výhodnější financování, než jaké by získali samostatně na trhu. Výhodou je dále také možnost složit pouze 10 procent z kupní ceny při podpisu smlouvy o smlouvě budoucí kupní.
Cílem všech těchto kroků bývá zjednodušení celého procesu. Od výběru bytu až po podpis úvěrové smlouvy. S tím souvisí i lákadla v podobě nižší počáteční investice, odpuštění rezervačních poplatků nebo snazší administrativa.
Ředitelka Bankovního registru Lenka Novotná k tomu pro Českou tiskovou kancelář poznamenala následující:
„Objem dluhu na bydlení letos překročil hranici tří bilionů korun a za první polovinu roku se zvýšil o 172 miliard korun."
Do objemu úvěrů na bydlení se promítají rostoucí ceny nemovitostí i refinancování tříletých a pětiletých fixací z let, kdy byly nízké úrokové sazby.
Situace se dramatizuje zejména proto, že s růstem dluhu na bydlení posiluje zároveň také objem nespláceného dluhu. Jde o částku dluhu po splatnosti o více než 90 dní nebo o takzvané zesplatněné úvěry. Na konci loňského roku se začal poprvé od roku 2015 navyšovat a na konci druhého čtvrtletí dosáhl 4,72 miliardy korun, což znamená meziroční nárůst o šest procent.
Proti situaci na konci června minulého roku se počet těch, kteří nejsou schopni splácet, navýšil o téměř 8 tisíc více. Přes dvě pětiny úvěrů na bydlení přitom splácí lidé ve věku 35 až 44 let. Právě u nich se platební morálka zhoršuje nejvíce.
Spotřebitelské úvěry tvoří jen zlomek celkových dluhů
Nutno zároveň dodat, že bydlení není jediným zdrojem úvěrů. Další oblastí, která představuje velký zdroj zadlužení, jsou krátkodobé úvěry na spotřebu, jejichž objem meziročně vzrostl o 9,6 procenta na 645 miliard korun.
A i když jsou ve srovnání s objemem hypoték spíše jen „drobné“, může se jejich objem ve druhé polovině roku ještě zvýraznit. Důvodem je léto, kdy lidé po těchto úvěrech častěji sahají. Ať už to jsou mimořádné výdaje na o dovolenou u moře, letní tábory pro děti, sportovní vybavení, opravy na chalupě nebo třeba nový zahradní nábytek.
Banky i nebankovní instituce jdou uvedenému zájmu vstříc a nabízejí nejrůznější benefity v podobě nižších úrokových sazeb, možnosti odkladu splátek o několik měsíců nebo bonusů za včasné a řádné splácení.
Optimismus lidí, který se projevuje v rostoucím zájmu o nemovitosti nebo vybrané produkty a služby, způsobuje, že si na své záměry půjčují čím dál více peněz. Část z nich ale naráží na to, že nejsou schopni po čase tyto půjčky splácet. Každý by měl proto k úvěrům přistupovat s rozmyslem a chladnou hlavou.
Zdroje: autorský článek, vlastní dotazování, ARTN, Bankovní a Nebankovní registr klientských informací společnosti CRIF - Czech Credit Bureau, ČTK
